Články s obsahem
Soukromí věřitelé mohou nabízet řadu různých typů úvěrů. Obvykle nejsou přidruženi k bankám ani družstevním záložnám a nemusí být tak regulováni. Často jsou také flexibilnější a ochotnější půjčovat i dlužníkům se špatnou úvěrovou historií.
Je však důležité pochopit rizika spojená se soukromou půjčkou. Mezi tato rizika patří:
Zákonnost
Soukromí věřitelé jsou neinstitucionální investoři, kteří poskytují půjčky lidem, kteří nemohou získat půjčky od tradičních bank. Mohou to být jednotlivci nebo společnosti a obvykle sdružují své vlastní prostředky, aby půjčky poskytli. Tito věřitelé mají obvykle zájem o dosažení vyšší míry návratnosti svých investic, než jakou mohou poskytnout tradiční banky. S půjčováním soukromých peněz však existují určitá rizika, včetně rizika, že dlužník nemusí půjčku splatit nebo že bude majetek poškozen či zničen.
Věřitelé často stanovují minimální a maximální výši úvěru, podmínky splácení, úrokové sazby a poplatky. Zohledňují také úvěrové skóre, které se může u jednotlivých věřitelů lišit. Mnoho legálních půjček je nabízeno dlužníkům s dobrým nebo vynikajícím úvěrovým skóre, ale někteří věřitelé nabízejí i osobní půjčky těm s průměrným nebo špatným skóre.
Při půjčování peněz by si dlužníci měli být vědomi státních a federálních zákonů o lichvě. Tyto zákony chrání dlužníky před přemrštěnými sazbami účtovanými věřiteli. Obecně je nezákonné účtovat úroky z půjčky, které přesahují maximální limit státu, ale pokud věřitel tato pravidla nedodržuje, může být stíhán generálním prokurátorem státu. To by také poškodilo pověst věřitele v komunitě, což by mohlo ovlivnit jeho schopnost půjčovat peníze v budoucnu.
Úrokové sazby
Úrokové sazby jsou náklady spojené s půjčováním peněz. Díky nim je používání peněz dražší než jejich uchovávání na vlastním spořicím účtu nebo investování. Mnoho lidí používá hotovostní půjčky k úhradě lékařských výloh, opravám aut nebo jiným nouzovým situacím. Jiní je používají k financování podnikatelských aktivit nebo k zahájení nové kariéry. I když je obecně dražší půjčovat si peníze než spořit, někdy je nutné získat peníze, které potřebujete, rychle. Úrokové sazby hotovostních půjček jsou obvykle vyšší než typická úroková sazba banky nebo kreditní karty, ale často najdete věřitele, kteří nabízejí nízké sazby pro určité typy půjček.
Existuje řada zdrojů osobních půjček, včetně bank, družstevních záložen a finančních společností. Někteří věřitelé se specializují na určité typy úvěrů, jako jsou hypotéky a autoúvěry. Mohou také nabízet různé sazby a podmínky v závislosti na typu úvěru, který potřebujete. Například hypotéka má obvykle nižší úrokové sazby než úvěr na komerční nemovitost.
Poskytovatelé soukromých půjček jsou často investoři, kteří konsolidace se záznamem v registru hledají vysokou návratnost své investice. Mohou půjčit finanční prostředky jednotlivcům, kteří nesplňují podmínky pro tradiční hypotéku nebo kteří se potřebují rychle přestěhovat, aby využili příležitosti k nákupu. Tito věřitelé obvykle preferují investice do nemovitostí nacházejících se ve velkých městských oblastech, protože ty mají vyšší tržní hodnotu.
Vedlejší
Zajištění úvěru může být jakoukoli hodnotnou věc, kterou dlužník vlastní nebo kontroluje. Zajištění je zastaveno za účelem zmírnění rizika úvěrové expozice a může být věřitelem zabaveno nebo prodáno v případě, že dlužník nesplní své závazky vyplývající z podmínek úvěrové smlouvy. Může se jednat o položky, jako jsou nemovitosti, auta a dokonce i bankovní spořicí vklady. Někteří věřitelé však aktiva jako zajištění nepřijímají.
Zajištění se obvykle používá k zajištění větších úvěrů, jako jsou hypotéky a půjčky na auto. Zajištění se také používá k podpoře malých úvěrů, jako jsou kontokorenty nebo kreditní karty. Když si půjčíte peníze, splácíte je ve splátkách s úroky. Částka, kterou splatíte, se odvíjí od celkové vypůjčené částky, včetně úrokové sazby a doby splatnosti.
I když je lákavé vzít si zajištěnou půjčku, měli byste si být vždy vědomi souvisejících rizik. Zajištěné půjčky mají obvykle vyšší úrokové sazby než nezajištěné půjčky a věřitel může požadovat více zástavy, aby vám mohl půjčit více peněz. Před sjednáním zajištěné půjčky je důležité přepracovat si rozpočet, abyste mohli včas platit své měsíční splátky a vyhnout se prodlení s dluhem. Zmeškaná platba by mohla vést k zabavení vašeho majetku věřitelem, například domu nebo auta.
Možnosti splácení
Pokud jde o splácení, osobní půjčky nabízejí řadu možností. Mnoho věřitelů vyžaduje, aby dlužníci poskytli šek s dodatečným datem nebo autorizaci elektronického debetu k pokrytí splátky půjčky. Někteří věřitelé povzbuzují nebo dokonce vyžadují, aby se dlužníci v den splatnosti vrátili do obchodu, aby si šek uplatnili a splatili půjčku v plné výši. Jiní mohou mít odkladní období nebo dokonce umožnit dlužníkům znovu si půjčit i po uplynutí původní doby trvání půjčky.
Tyto půjčky jsou často nezajištěné, takže nemusíte skládat zástavu, ale dluh ovlivní vaše kreditní skóre. Obvykle mají také pevnou dobu splácení, takže budete přesně vědět, kdy bude váš dluh splacen. Kreditní karty na druhou stranu tuto flexibilitu nemají a mohou vás nutit splácet dluh roky, pokud budete platit pouze minimální splátky.
V závislosti na vaší situaci si můžete vybrat mezi tradičními splátkovými plány (včetně standardního, prodlouženého a postupného) nebo splátkovými plány založenými na příjmu. První nabízí nižší měsíční splátku, zatímco druhý v průběhu času snižuje poplatky za jistinu a úroky. Případně můžete zvážit přidání jedné další splátky ročně, čímž zkrátíte dobu trvání úvěru o několik měsíců nebo dokonce let. Toho lze dosáhnout pomocí pracovního bonusu, vrácení daně nebo jiného neočekávaného příjmu. Někteří věřitelé účtují poplatek za sjednání úvěru, který je obvykle procentem z výše úvěru a může být zahrnut do měsíčních splátek nebo předem.